Hinweis: Da die Rahmenbedingungen je nach dem aktuellen Wohnort, der Einkommenssituation und der Lage der zu finanzierenden Immobilie sehr unterschiedlich sind, sollten Sie schnell mit einem externen Finanzierungsexperten in Kontakt treten. Er kann sehr schnell klären, welche Finanzierungsmöglichkeiten für Sie bei der Finanzierung einer Immobilie in Frage kommen.
Sie möchten eine Wohnung kaufen? Sie sind sich unsicher, ob Sie sie sich leisten können?
„Wie viel Wohnung kann ich mir leisten?“ – diese Frage bekommen wir oft und es ist eine komplexe Angelegenheit, die weit über die bloße Betrachtung des eigenen Einkommens hinausgeht. Hierfür müssen nämlich einige Faktoren berücksichtigt werden, die sowohl die persönlichen finanziellen Verhältnisse, als auch den aktuellen Immobilienmarkt und dessen zukünftige Entwicklungen betreffen.
Kennen Sie Ihre finanziellen Rahmenbedingungen?
Im ersten Schritt gilt es, die eigenen finanziellen Rahmenbedingungen zu analysieren. Neben dem regelmäßigen Nettoeinkommen spielen auch die bereits bestehenden finanziellen Verpflichtungen wie beispielsweise Kredite, Leasingverträge oder Unterhaltszahlungen eine entscheidende Rolle. Die Höhe der monatlichen Belastung durch diese Verpflichtungen muss in Relation zum verfügbaren Einkommen gesetzt werden.
Die gängige Faustregel besagt, dass die Gesamtsumme aller monatlichen finanziellen Verpflichtungen, inklusive der zukünftigen Hypothekenrate, maximal 40 % des Nettoeinkommens betragen sollte. Diese Regel dient als Richtwert und kann je nach individueller Risikobereitschaft und finanzieller Situation variieren.
Brauchen Sie eine professionelle Finanzierungsberatung?
Haben Sie Ihr Eigenkapital und die aktuellen Zinsen im Blick?
Nutzen Sie unseren Budgetrechner, um Ihre finanziellen Möglichkeiten zu analysieren und eine realistische Einschätzung Ihrer Finanzierungsoptionen zu erhalten.
Beobachten Sie die aktuellen Veränderungen auf dem Immobilienmarkt.
Der aktuelle Immobilienmarkt bietet sowohl Herausforderungen als auch Chancen für Kaufinteressenten. Es gab in den Jahren 2023 und 2024 einige Preiskorrekturen im Raum Berlin-Brandenburg, doch die Preise haben sich wieder stabilisiert. Mittlerweile gibt es viele attraktive Finanzierungsangebote, so dass die Finanzierungsmöglichkeiten insbesondere für Erstkäufer im Vergleich zu den vergangenen Jahren besser geworden sind.
Bevor die Entscheidung für eine bestimmte Immobilie getroffen wird, ist es ratsam, sich professionelle Hilfe von einem erfahrenen Finanzierungsberater und einem Immobilienmakler zu holen. Diese können Ihnen helfen, die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen und die bestmögliche Finanzierungsoption zu finden.
Kalkulieren Sie die Nebenkosten ein!
Sehr wichtig ist die Berücksichtigung der Nebenkosten, die beim Immobilienkauf anfallen. Neben der Grunderwerbsteuer, die je nach Bundesland unterschiedlich hoch ist, fallen auch Notarkosten, Grundbuchgebühren sowie Maklerprovision an. Diese Kosten sollten bereits bei der Berechnung der Finanzierungsfähigkeit berücksichtigt werden.
Die Wahl des Finanzierungsprodukts spielt ebenfalls eine Rolle, denn es gibt verschiedene Modelle wie beispielsweise Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen oder Forward-Darlehen. Jedes Modell hat seine Vor- und Nachteile, die individuell auf die Bedürfnisse des Kaufinteressenten abgestimmt werden sollten.
Erstellen Sie einen Finanzierungsplan und eine realistische Kalkulationstabelle
Um ein realistisches Bild der eigenen Finanzierungsfähigkeit zu erhalten, ist es ratsam, einen Finanzierungsplan zu erstellen. Dieser sollte die aktuellen Einkommens- und Ausgabenverhältnisse, die zukünftigen finanziellen Verpflichtungen sowie die Kosten für den Immobilienkauf berücksichtigen.
Mit einem gut durchdachten Finanzierungsplan und der Unterstützung von professionellen Beratern können Sie die richtige Immobilie finden, die Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht und Ihnen langfristig Freude bereitet.
Wir unterstützen Sie.
Buchen Sie ein 30-minütiges kostenloses Gespräch.
Besprechen Sie individuell, unverbindlich und kostenlos Ihre Fragen zum Kauf oder Verkauf Ihrer Immobilie mit einem unserer Makler oder Maklerinnen.
Ihre Fragen kurz zusammengefasst:
Welche Faustregel gibt es für die Berechnung der Finanzierungsfähigkeit?
Die gängige Faustregel besagt, dass die Gesamtsumme aller monatlichen finanziellen Verpflichtungen, inklusive der zukünftigen Hypothekenrate, maximal 40 % des Nettoeinkommens betragen sollte. Diese Regel dient als Richtwert und kann je nach individueller Risikobereitschaft und finanzieller Situation variieren.
Welche Rolle spielt das Eigenkapital bei der Finanzierung einer Immobilie?
Ein hohes Eigenkapital reduziert die benötigte Finanzierungssumme und damit die monatlichen Hypothekenraten. Zudem wirkt sich ein hohes Eigenkapital positiv auf die Kreditwürdigkeit aus und erleichtert die Kreditvergabe.
Welche Faktoren neben den finanziellen Aspekten sollten beim Kauf einer Immobilie berücksichtigt werden?
Neben den finanziellen Aspekten sollten auch die persönlichen Lebensumstände, wie beispielsweise die Familiengröße, die berufliche Situation und die langfristigen Lebenspläne, in die Entscheidung miteinbezogen werden.
Zusammenfassen ist zu sagen: Die Frage „Wie viel Wohnung kann ich mir leisten?“ ist komplex und umfasst mehr als nur die Betrachtung des eigenen Einkommens.
Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, müssen neben den persönlichen finanziellen Rahmenbedingungen auch Faktoren wie das Eigenkapital, die Zinssätze, die zukünftigen Lebensumstände und die Entwicklung des Immobilienmarktes berücksichtigt werden. Neben den finanziellen Aspekten spielen auch die persönlichen Lebensumstände eine wichtige Rolle. Die Beratung durch einen erfahrenen Finanzierungsberater und einen Immobilienmakler ist im Entscheidungsprozess unerlässlich. Mit einem gut durchdachten Finanzierungsplan und der Unterstützung von professionellen Beratern können Kaufinteressenten die richtige Immobilie finden, die ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht und ihnen langfristig Freude bereitet.